Impuestos Estatales en la Jubilación: Dónde Vive Importa
Los impuestos federales reciben toda la atención, pero los impuestos estatales pueden tomar una porción significativa de sus ingresos de jubilación. Algunos estados gravan todo, otros no gravan nada, y muchos están en algún punto intermedio.
Los Nueve Estados Sin Impuesto sobre la Renta
Estos estados no tienen impuesto estatal sobre la renta:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire (solo dividendos e intereses, eliminándose gradualmente)
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Vivir en uno de estos estados significa que su Seguro Social, pensión, retiros de IRA e ingresos de inversiones están libres de impuesto estatal sobre la renta.
Pero tenga cuidado: Los estados sin impuesto sobre la renta a menudo tienen impuestos sobre la propiedad o impuestos sobre las ventas más altos. Texas y Florida, por ejemplo, tienen impuestos sobre la propiedad muy por encima del promedio nacional.
Estados Que No Gravan el Seguro Social
La mayoría de los estados no gravan los beneficios del Seguro Social. A partir de 2024, solo estos estados gravan el Seguro Social:
- Colorado (exención parcial para mayores de 65)
- Connecticut (aplican límites de ingresos)
- Kansas (aplican límites de ingresos)
- Minnesota
- Missouri (aplican límites de ingresos)
- Montana (tributación parcial)
- Nebraska (eliminándose gradualmente)
- New Mexico (aplican límites de ingresos)
- Rhode Island (aplican límites de ingresos)
- Utah (crédito fiscal disponible)
- Vermont
- West Virginia (eliminándose gradualmente)
Tratamiento Fiscal de Ingresos de Jubilación por Estado
| Tratamiento Fiscal | Estados Ejemplo |
|---|---|
| Sin impuesto sobre la renta | FL, TX, NV, WA, WY |
| Exentos ingresos de jubilación | PA, MS, IL |
| Exenciones parciales | GA, SC, VA, CO |
| Totalmente gravados | CA, NY, NJ, MN |
Estrategias Específicas por Estado
Pennsylvania
PA no grava los ingresos de jubilación (distribuciones de 401(k), IRA, pensión) independientemente del monto. Sin embargo, sí grava los salarios y los ingresos de inversiones. Excelente para jubilados, menos para aquellos con cuentas de inversión tributables significativas.
Illinois
IL tiene un impuesto sobre la renta fijo del 4.95% pero exime todos los ingresos de jubilación: Seguro Social, pensiones, 401(k), IRA. Sin embargo, los impuestos sobre la propiedad están entre los más altos del país.
Georgia
Los jubilados de 65+ años pueden excluir hasta $65,000 de ingresos de jubilación por persona. Combinado con un costo de vida relativamente bajo, es popular entre los jubilados.
California
Tasa máxima del 13.3% sin tratamiento especial para ingresos de jubilación. Sus distribuciones de 401(k) se gravan como cualquier otro ingreso. Sin embargo, California no grava el Seguro Social.
La Pregunta de la Reubicación
Mudarse a un estado favorable para impuestos puede ahorrar dinero significativo, pero considere:
- Carga fiscal total: Impuestos sobre la propiedad, impuestos sobre las ventas y tarifas pueden compensar los ahorros en impuestos sobre la renta
- Costo de vida: Los estados con bajos impuestos no siempre tienen bajo costo de vida
- Calidad de vida: El clima, la atención médica y la proximidad a la familia importan
- Reglas de domicilio: Su antiguo estado aún puede intentar gravarlo si mantiene vínculos
Cómo Ayuda Talk Through Wealth
Modele el impacto de los impuestos estatales en su jubilación:
- Compare la carga fiscal total entre estados
- Vea cómo se gravan diferentes fuentes de ingresos en cada estado
- Modele el impacto de reubicarse en la jubilación
- Considere las diferencias en impuestos sobre la propiedad y costo de vida
- Optimice las estrategias de retiro según su estado
Compare el Impacto de los Impuestos Estatales
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