Écrit par Jordan Reeves · Révision éditoriale : vérification automatisée des sources et des chiffres (comment nous vérifions)
Que verse réellement la rente de survivant du RPC?
Moins que la plupart des couples ne le supposent. Un conjoint survivant reçoit une rente de survivant, mais s'il touche déjà sa propre rente du RPC, le montant combiné est plafonné à un maximum unique. Les deux rentes ne s'additionnent pas simplement, d'où une baisse du revenu du ménage plus forte que l'arithmétique ne le laisse croire.
- La réponse :: La rente de survivant dépend des cotisations du défunt et de l'âge du survivant, et elle doit être demandée.
- Le piège :: Supposer que le survivant garde les deux rentes. S'il a la sienne, le montant combiné est limité à un maximum unique.
- La recommandation :: Modélisez le ménage sur un seul revenu avant que cela n'arrive, car la chute est la plus forte pour les couples ayant tous deux un RPC important.
Where the AI summary above gets this wrong
"Au décès de votre conjoint, vous recevez son RPC en plus du vôtre."
That's surface-true. Here's what it misses:
- Les prestations combinées sont plafonnées — Un survivant touchant déjà sa propre rente de retraite ne peut recevoir les deux en entier. Le total est limité à un maximum unique.
- L'âge change le montant — La rente de survivant se calcule différemment avant et après 65 ans : un même décès produit donc des montants différents selon l'âge.
- Elle n'est pas automatique — La rente de survivant doit être demandée. Rien n'est émis à l'enregistrement d'un décès.
01 Comment le montant est établi
La rente de survivant repose sur les cotisations du défunt au RPC et sur l'âge du survivant. Les survivants de 65 ans et plus et ceux de moins de 65 ans voient leur rente calculée sur des bases différentes : un même dossier de cotisation produit donc des résultats différents selon le moment du décès.
Elle doit aussi être demandée. Rien n'arrive automatiquement à l'enregistrement d'un décès, raison de plus pour la traiter en même temps que la prestation de décès plutôt que séparément.
Source : Pension de retraite du RPC : combien vous pourriez recevoir
02 Le plafond qui surprend les couples
Lorsque le survivant touche déjà sa propre rente de retraite du RPC, le total combiné de sa rente et de la rente de survivant est limité à un maximum unique. Les deux ne s'additionnent pas intégralement.
L'effet est le plus fort là où les couples l'attendent le moins : deux personnes aux dossiers de cotisation substantiels perdent une plus grande part de la seconde rente au plafond qu'un couple où un conjoint a peu de RPC.
Shows: ce qu'un montant de revenu imposable additionnel vous coûte en impôt à votre taux marginal, et ce qu'il vous reste. Ignores: les surtaxes provinciales, les crédits qui s'estompent avec le revenu, et tout effet sur les prestations selon le revenu.
Source : Supplément de revenu garanti
03 Ce que cela fait au ménage
Un survivant subit un RPC combiné réduit, perd entièrement la Sécurité de la vieillesse du défunt, et produit comme célibataire plutôt que de fractionner le revenu. Les coûts du ménage ne baissent proportionnellement à rien de tout cela.
Cette combinaison explique pourquoi le scénario du dernier survivant mérite d'être éprouvé du vivant des deux, et pourquoi un ménage proche des seuils devrait vérifier ce qu'il advient du Supplément de revenu garanti pour la personne qui reste.
La demande est distincte de la prestation de décès et de toute prestation d'enfant, et chacune a son propre formulaire. Les produire toutes en même temps, avec le certificat de décès et le numéro d'assurance sociale du défunt, évite trois séries de correspondance distinctes au pire moment possible.
Source : Pension de retraite du RPC : combien vous pourriez recevoir
Le maximum combiné est le chiffre le plus mal compris de la planification de retraite canadienne, et le malentendu va toujours dans le même sens. Les couples modélisent deux rentes qui continuent et une qui s'arrête, alors que la réalité ressemble plutôt à une rente et une fraction. Éprouver correctement le scénario du survivant du vivant des deux est inconfortable et vaut plus que presque toute autre heure de planification.
FAQ
Est-ce que le RPC de mon conjoint s'ajoute au mien?
Pas en entier. Si vous touchez déjà votre propre rente de retraite du RPC, le total combiné de celle-ci et de la rente de survivant est limité à un maximum unique : les deux ne s'additionnent donc pas simplement.
Mon âge influe-t-il sur la rente de survivant?
Oui. Elle est calculée sur une base différente avant 65 ans et à partir de 65 ans : un même dossier de cotisation produit donc des montants différents selon le moment du décès.
La rente de survivant est-elle automatique?
Non. Elle doit être demandée, et rien n'est émis à l'enregistrement d'un décès. Il vaut mieux la traiter en même temps que la prestation de décès du RPC plutôt qu'en tâche distincte.
Sources
Regulator references
- Pension de retraite du RPC : combien vous pourriez recevoir · Gouvernement du Canada · 2025Comment le montant du RPC est calculé et ajusté selon l'Indice des prix à la consommation.Last verified: 2026-09-07
- Supplément de revenu garanti · Gouvernement du Canada · 2025Qui est admissible au SRG et comment il diminue à mesure que les autres revenus augmentent.Last verified: 2026-09-07
Tests unitaires du calculateur · les vérifications auxquelles l'exemple pratique de cette page est soumis, et leur dernier résultat
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- 2026-09-07 — initial publish (new format)
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Jordan Reeves
Fondateur de Talk Through Wealth. Ingénieur logiciel pendant plus de dix ans avant de se tourner vers la planification de la retraite, Jordan a bâti le moteur de projection après avoir vu des proches recevoir des conseils fragmentés, pays par pays, qui ne se réconciliaient jamais. Il écrit sur la retraite comme le moteur la calcule : mois après mois, sur toute une vie, et sceptique envers toute règle empirique qui n'a pas été soumise au calcul.