Écrit par Jordan Reeves · Révision éditoriale : vérification automatisée des sources et des chiffres (comment nous vérifions)
Qu'est-ce qu'une prestation de raccordement?
Un supplément temporaire versé par certains régimes à prestations déterminées aux participants qui partent avant soixante-cinq ans, conçu pour approcher les prestations gouvernementales pas encore offertes. Il cesse à soixante-cinq ans, que vous ayez commencé le RPC ou non.
- La réponse :: Un ajout temporaire à la pension pour les participants partant avant soixante-cinq ans, se terminant le mois de vos soixante-cinq ans.
- Le piège :: Reporter le RPC à soixante-dix sans tenir compte de la fin du raccordement à soixante-cinq. Cela laisse un trou de cinq ans.
- La recommandation :: Modélisez séparément l'année de vos soixante-cinq ans, car la baisse est un événement planifié plutôt qu'un risque.
Where the AI summary above gets this wrong
"Votre pension à prestations déterminées verse le même montant à vie."
That's surface-true. Here's what it misses:
- La portion de raccordement est temporaire — Elle n'est versée que jusqu'à soixante-cinq ans et ne fait pas partie de la pension viagère : le total baisse alors par conception.
- Elle ne dépend pas du début du RPC — Le raccordement cesse à soixante-cinq ans quoi qu'il arrive : reporter le RPC au-delà laisse le trou non comblé.
- Elle est souvent non indexée — Quand la portion viagère est indexée et pas le raccordement, l'inflation érode celui-ci pendant les années où il est versé.
01 À quoi sert le raccordement
Un participant partant à soixante ans ne peut encore toucher la Sécurité de la vieillesse et recevrait un Régime de pensions du Canada réduit à vie s'il le démarrait aussitôt. La prestation de raccordement comble cette période par un supplément temporaire.
Elle est calculée pour approcher les prestations publiques que le participant ne touche pas encore, et elle ne fait pas partie de la pension viagère. Le régime la verse jusqu'au mois des soixante-cinq ans du participant, puis cesse.
Source : Sécurité de la vieillesse : décider quand commencer votre pension
02 Le trou qui piège ceux qui reportent
Reporter le RPC à soixante-dix ans l'augmente de façon permanente et c'est souvent la bonne décision. Mais le raccordement cesse à soixante-cinq ans quoi qu'il arrive, ce qui laisse cinq années où la pension a déjà baissé et où le RPC n'a pas commencé.
Ce trou doit être financé par l'épargne, et il constitue souvent le plus gros décaissement d'un plan de retraite. Qui planifie le report sans voir la fin du raccordement peut en être surpris — le report lui-même est analysé dans quand demander le RPC.
Shows: ce qu'un montant de revenu imposable additionnel vous coûte en impôt à votre taux marginal, et ce qu'il vous reste. Ignores: les surtaxes provinciales, les crédits qui s'estompent avec le revenu, et tout effet sur les prestations selon le revenu.
Source : Sécurité de la vieillesse : décider quand commencer votre pension
03 Ce qu'il faut vérifier dans votre régime
Savoir si le raccordement est indexé compte. Quand la portion viagère l'est et pas le raccordement, son pouvoir d'achat baisse pendant les années de versement, ce qui sous-estime la baisse à soixante-cinq ans en dollars courants et la surestime en dollars réels.
Sa transmissibilité au survivant varie aussi. Certains régimes versent le raccordement au conjoint survivant jusqu'à la date où le participant aurait eu soixante-cinq ans et d'autres non, ce qui change considérablement la position du survivant.
Le raccordement constitue aussi un revenu de pension admissible au fractionnement lorsque la pension l'est, ce qui donne au couple un levier précisément les années où le versement est le plus élevé. Le confirmer sur les relevés du régime vaut la peine avant de présumer que le ménage est coincé avec ce revenu dans une seule paire de mains.
Source : Pension de retraite du RPC : quand commencer votre pension
La baisse à soixante-cinq ans figure sur le relevé de pension et presque personne ne la lit comme une falaise. Le revenu de retraite paraît stable cinq ans puis chute d'un tiers à une date prévue, ce qui est le genre de chose autour de laquelle un plan devrait se construire plutôt que d'en être surpris.
FAQ
Qu'est-ce qu'une prestation de raccordement?
Un supplément temporaire versé par certains régimes à prestations déterminées aux participants partant avant soixante-cinq ans, approchant les prestations publiques pas encore offertes, et cessant à soixante-cinq ans.
Le raccordement continue-t-il si je reporte le RPC?
Non. Il cesse à soixante-cinq ans peu importe le début du Régime de pensions du Canada : reporter au-delà laisse un trou que l'épargne doit financer.
La prestation de raccordement est-elle indexée?
Souvent non, même quand la portion viagère l'est. Vérifiez le texte du régime, car un raccordement non indexé perd du pouvoir d'achat pendant les années de versement.
Sources
Regulator references
- Sécurité de la vieillesse : décider quand commencer votre pension · Gouvernement du Canada · 2025Énonce la hausse de 0,6 % par mois pour le report de la SV après 65 ans.Last verified: 2026-09-07
- Pension de retraite du RPC : quand commencer votre pension · Gouvernement du Canada · 2025Énonce la réduction de 0,6 % par mois avant 65 ans et la hausse de 0,7 % par mois après.Last verified: 2026-09-07
Tests unitaires du calculateur · les vérifications auxquelles l'exemple pratique de cette page est soumis, et leur dernier résultat
Changelog
- 2026-09-07 — initial publish (new format)
Run this rule against your situation
See what this rule does to your own projection — month by month, to age 90.
Join the Waitlist
Jordan Reeves
Fondateur de Talk Through Wealth. Ingénieur logiciel pendant plus de dix ans avant de se tourner vers la planification de la retraite, Jordan a bâti le moteur de projection après avoir vu des proches recevoir des conseils fragmentés, pays par pays, qui ne se réconciliaient jamais. Il écrit sur la retraite comme le moteur la calcule : mois après mois, sur toute une vie, et sceptique envers toute règle empirique qui n'a pas été soumise au calcul.