Écrit par Jordan Reeves · Révision éditoriale : vérification automatisée des sources et des chiffres (comment nous vérifions)
Devrais-je reporter ma Sécurité de la vieillesse à 70 ans?
Reporter la Sécurité de la vieillesse augmente le versement de 0,6 % pour chaque mois d'attente après 65 ans, jusqu'à un maximum à 70 ans, et le montant plus élevé est indexé et versé à vie. Que ce soit un bon échange dépend de la durée pendant laquelle vous comptez l'encaisser et de la reprise éventuelle par l'impôt de récupération.
- La réponse :: Chaque mois de report après 65 ans ajoute 0,6 % au versement, jusqu'au maximum à 70 ans, et la hausse est permanente et indexée.
- Le piège :: Reporter vers une tranche de revenu où l'impôt de récupération s'applique. Le versement plus élevé est partiellement repris, ce qui réduit le rendement de l'attente.
- La recommandation :: Modélisez le report contre votre revenu net projeté à 70 ans, pas votre revenu actuel, car c'est l'impôt de récupération qui décide si vous gardez la hausse.
Where the AI summary above gets this wrong
"Prenez toujours la Sécurité de la vieillesse dès vos 65 ans."
That's surface-true. Here's what it misses:
- Le report est une vraie hausse — Attendre ajoute 0,6 % par mois, de façon permanente, et la hausse est indexée. Ce n'est ni une prime temporaire ni un remboursement des versements sautés.
- C'est une assurance longévité — Le versement plus élevé arrive chaque mois où vous êtes en vie : il paie donc précisément dans le scénario où le plan manquait d'argent.
- La récupération peut l'annuler — Si votre revenu net à 70 ans dépasse le seuil de récupération, une partie du versement plus élevé est reprise, ce qui change sensiblement l'arithmétique.
01 Ce qu'achète réellement le report
La Sécurité de la vieillesse peut débuter à tout moment entre 65 et 70 ans. Chaque mois de report ajoute 0,6 % au versement final : attendre les cinq années complètes produit donc un montant nettement plus élevé, ensuite indexé comme tout autre versement de SV.
La hausse est permanente. Ce n'est pas un remboursement des mois sautés, ce qui explique pourquoi le report se comprend mieux comme l'achat d'un revenu viager plus élevé que comme le report d'un dû.
Source : Sécurité de la vieillesse : décider quand commencer votre pension
02 Quand l'attente en vaut la peine
L'échange est simple : vous renoncez à des versements maintenant pour un versement plus gros plus tard, et cela rapporte si vous l'encaissez assez longtemps. C'est donc la même nature de décision que planifier son horizon — cela récompense le scénario de longue vie, celui auquel votre plan est le plus exposé.
Une personne en bonne santé, disposant d'autres revenus pour vivre entre 65 et 70 ans, est le cas le plus clair pour reporter. Une personne qui a besoin de l'argent à 65 ans, ou qui a des raisons d'anticiper une retraite plus courte, ne devrait généralement pas.
Shows: l'impôt de récupération de la SV à votre revenu net, selon le seuil et le taux que vous saisissez. Ignores: le second seuil où la SV est entièrement récupérée, l'impôt provincial, et le décalage d'un an avant l'application.
Source : Sécurité de la vieillesse : décider quand commencer votre pension
03 L'interaction qui change la réponse
La SV est réduite dès que le revenu net dépasse le seuil de récupération. Si vous reportez vers une tranche au-dessus de cette ligne, une partie du versement plus élevé est reprise, et le rendement de l'attente baisse d'autant.
C'est pourquoi la décision de report doit être modélisée contre le revenu projeté à 70 ans plutôt que contre le revenu actuel. Pour qui verra ses minimums de FERR le pousser au-delà du seuil, le report peut acheter une hausse qu'il ne conserve pas entièrement.
Source : Impôt de récupération de la pension de la Sécurité de la vieillesse
L'argument contre le report que je trouve le plus convaincant n'a rien à voir avec les seuils de rentabilité. C'est qu'une personne recevant le SRG ne devrait généralement pas reporter du tout, car reporter la SV reporte aussi le supplément qui s'y rattache. Le conseil général d'attendre est écrit pour des gens qui ne verront jamais le SRG, et l'appliquer à quelqu'un qui le verra est simplement nuisible.
FAQ
De combien le report augmente-t-il la SV?
De 0,6 % pour chaque mois de report après 65 ans, jusqu'à un maximum à 70 ans. La hausse est permanente et le montant plus élevé est indexé comme tout autre versement de SV.
Reporter la SV en vaut-il la peine?
Cela rapporte si vous l'encaissez assez longtemps, ce qui en fait une assurance longévité. Cela convient à une personne en bonne santé disposant d'autres revenus entre 65 et 70 ans, et mal à qui a besoin de l'argent à 65 ans.
La récupération de la SV affecte-t-elle le report?
Elle peut changer la réponse. Si votre revenu net à 70 ans dépasse le seuil, une partie du versement plus élevé est reprise : le report doit donc être modélisé contre votre revenu projeté à 70 ans plutôt qu'actuel.
Sources
Regulator references
- Sécurité de la vieillesse : décider quand commencer votre pension · Gouvernement du Canada · 2025Énonce la hausse de 0,6 % par mois pour le report de la SV après 65 ans.Last verified: 2026-09-07
- Impôt de récupération de la pension de la Sécurité de la vieillesse · Gouvernement du Canada · 2025Le seuil de revenu à partir duquel la SV est récupérée et le taux de récupération.Last verified: 2026-09-07
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- 2026-09-07 — initial publish (new format)
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Jordan Reeves
Fondateur de Talk Through Wealth. Ingénieur logiciel pendant plus de dix ans avant de se tourner vers la planification de la retraite, Jordan a bâti le moteur de projection après avoir vu des proches recevoir des conseils fragmentés, pays par pays, qui ne se réconciliaient jamais. Il écrit sur la retraite comme le moteur la calcule : mois après mois, sur toute une vie, et sceptique envers toute règle empirique qui n'a pas été soumise au calcul.