Posez simplement votre question : « Et si je prends ma retraite à 55 ans? » « Devrais-je retarder ma pension RPC jusqu'à 70 ans? » « Combien m'économisera une fonte de REER? » Notre IA effectue les projections et vous explique ce qu'elle a trouvé—en langage clair, pas en tableurs.
Liberté plus tôt, prestations gouvernementales réduites
Retraite standard, approche équilibrée
Prestations maximales, retraite plus courte
Pas de formulaires. Pas de menus. Juste une conversation.
Posez des questions de suivi. Changez d'hypothèses en cours de route. L'IA suit le fil.
Obtenez une réponse rapide maintenant, ou approfondissez quand ça compte. Même question, vous contrôlez la profondeur.
« Puis-je prendre ma retraite à 60 ans? » → « Probablement oui, avec quelques compromis. Voulez-vous les détails? »
Voyez les chiffres clés, les hypothèses principales et les compromis majeurs expliqués clairement.
Chaque hypothèse visible. Chaque calcul explorable. Changez n'importe quelle donnée et voyez les effets en cascade.
Commencez rapidement, approfondissez quand ça compte. Sans jugement.
La plupart des outils financiers vous donnent un chiffre. Nous vous donnons une carte complète de votre vie financière—de la construction de votre patrimoine aujourd'hui jusqu'à son utilisation dans des décennies—avec chaque hypothèse exposée clairement.
Pas d'estimations annuelles vagues. Voyez exactement ce qui se passe chaque mois tout au long de votre vie financière—revenus, dépenses, impôts et soldes de comptes du maintenant jusqu'à la fin.
Chaque projection montre ce qui est connu versus supposé. Questionnez nos chiffres. Changez-les. Voyez ce qui se passe quand l'inflation s'emballe ou que les marchés chutent.
Calculs fiscaux fédéraux et provinciaux réels. Récupérations, tranches, crédits—ce qui fait ou défait votre revenu de retraite.
REER ou CELI en premier? Retraite à 60 ou 65 ans? Vendre le chalet? Comparez n'importe quel scénario côte à côte. Voyez les compromis en chiffres concrets.
Ne faites pas que suivre—améliorez. Obtenez des recommandations concrètes pour des retraits fiscalement efficaces, le timing des prestations et l'ordre des comptes.
La vie ne suit pas les tableurs. Suivez comment la réalité se compare à vos projections—que vous ayez 25 ans et épargniez ou 65 ans et retiriez—et ajustez en conséquence.
La plupart des calculatrices cachent ce qu'elles supposent. Nous vous montrons exactement ce qui est connu vs. supposé—taux d'inflation, rendements, tranches d'imposition, tout. Vous n'aimez pas une hypothèse? Cliquez dessus et changez-la. Vos projections se mettent à jour instantanément.
Chaque pays a son propre code fiscal, ses comptes d'investissement et son système de prestations. Nous construisons chacun à partir de zéro—pas de raccourcis.
« Enfin quelque chose qui gère correctement la conversion REER-FERR et me montre quand ma SV est récupérée. »
— Testeur bêta, Vancouver« J'ai passé des années dans des feuilles de calcul à essayer de comprendre les conversions Roth. Cet outil l'a résolu en cinq minutes. »
— Testeur bêta, Austin« Les règles de libertés de pension sont un champ de mines. Ce serait génial d'avoir quelque chose qui modélise correctement les retraits. »
— Membre de la liste d'attente, Édimbourg« Le système Super est vraiment confus. J'ai hâte de voir quelqu'un modéliser correctement les règles de préservation. »
— Membre de la liste d'attente, MelbourneLa plupart des calculatrices ne gèrent qu'un seul pays. Nous modélisons vos finances à travers les frontières—impôts, prestations, santé, coût de vie—pour que vous puissiez voir exactement comment un déménagement affecte votre retraite.
59 pays. Un modèle unifié. Aucune autre calculatrice ne fait ça.
Nous vous informerons quand votre pays sera prêt.
Aucune prévision ne survit au contact avec la réalité. Mais l'habitude de projeter, suivre et ajuster? C'est là que réside la valeur. L'objectif n'est pas un plan parfait—c'est une meilleure conversation avec votre futur vous-même.
Mises à jour rapides au fur et à mesure. Enregistrez les revenus réels, les dépenses et les valeurs des comptes par rapport à votre plan.
Voyez où la réalité a divergé de la projection. Incident ponctuel ou tendance à corriger?
Votre projection se met à jour automatiquement. Fini les feuilles de calcul désuètes d'il y a deux emplois.
Quand vous déviez du plan, obtenez des suggestions pour vous remettre sur la bonne voie—ou mettez à jour votre objectif.
Les petites décisions s'accumulent au cours d'une vie. La bonne séquence de cotisations, une croissance fiscalement avantageuse et une stratégie de retrait intelligente peuvent signifier des centaines de milliers de dollars de plus dans votre poche.
Au cours d'une vie, optimiser dans quels comptes cotiser, croître et retirer permet au ménage canadien typique d'économiser des dizaines de milliers en impôts.
Reporter le RPC/RRQ de 60 à 70 ans augmente votre prestation de 42 %. Mais ce n'est pas toujours le bon choix. Nous modélisons votre situation spécifique.
Avec une planification appropriée dès le départ, de nombreux ménages atteignent l'indépendance financière des années plus tôt qu'ils ne le pensaient possible.
Vous pouvez commencer le RPC/RRQ dès 60 ans ou reporter jusqu'à 70 ans. Commencer tôt signifie des paiements plus petits pendant plus longtemps; reporter signifie 42% de plus à 70 ans comparé à 60 ans. La bonne réponse dépend de votre santé, de vos autres sources de revenus et de vos besoins immédiats.
Cela dépend de votre taux d'imposition actuel par rapport à celui de la retraite. Les REER vous donnent une déduction fiscale maintenant, mais vous payez de l'impôt sur les retraits. Les CELI utilisent des dollars après impôt, mais croissent et se retirent en franchise d'impôt.
Un décaissement REER consiste à retirer de votre REER pendant les années à faible revenu avant d'être obligé de convertir en FERR à 71 ans. En retirant de manière stratégique, vous pourriez payer moins d'impôt total et éviter la récupération de la SV plus tard.
La récupération de la SV (l'impôt de récupération) s'applique lorsque votre revenu dépasse environ 90 000$. Les stratégies comprennent le fractionnement du revenu avec votre conjoint, le retrait des REER avant 65 ans, l'utilisation du CELI pour le revenu et le moment des gains en capital.
Il n'y a pas de chiffre unique—cela dépend de votre style de vie, de votre emplacement, de votre santé et de vos sources de revenus. Un couple en région rurale a besoin de moins qu'un couple à Vancouver. Nous calculons votre chiffre spécifique basé sur vos dépenses, vos prestations RPC/SV, vos pensions et vos revenus de placement.
Après 65 ans, vous pouvez fractionner le revenu de pension admissible avec votre conjoint, ce qui peut réduire considérablement votre facture fiscale combinée si un conjoint a un revenu beaucoup plus élevé. Les retraits du FERR sont admissibles après 65 ans.
Nous lançons d'abord au Canada et aux États-Unis, avec l'Australie et le Royaume-Uni qui suivront peu après. Rejoignez la liste d'attente pour votre pays.
Pas de spam. Juste des mises à jour de lancement pour vos pays sélectionnés.