Obtenez des réponses aux questions qui vous empêchent de dormir. « Quand devrais-je commencer le RRQ? » « Vais-je subir la récupération de la SV? » « Quelle est la meilleure séquence de retraits? » Notre IA analyse votre situation avec les vraies règles fiscales canadiennes.
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Standard retirement, balanced approach
Maximum benefits, shorter retirement
Pas de formulaires. Pas de menus. Juste une conversation.
Posez des questions de suivi. Changez d'hypothèses en cours de route. L'IA suit le fil.
Réponse rapide ou détail complet—c'est vous qui décidez.
« Puis-je prendre ma retraite à 60 ans? » → « Probablement oui, avec quelques compromis. Voulez-vous les détails? »
Voyez les chiffres clés, les hypothèses principales et les compromis majeurs expliqués clairement.
Chaque hypothèse visible. Chaque calcul explorable. Changez n'importe quelle donnée et voyez les effets en cascade.
Commencez rapidement, approfondissez quand ça compte. Sans jugement.
Pas de fonctionnalités génériques—des réponses aux vraies questions qui vous empêchent de dormir la nuit. Chaque réponse vient avec des projections mois par mois utilisant les vraies règles fiscales canadiennes.
Vous pouvez commencer dès 60 ans ou attendre jusqu'à 70 ans—une différence de 42% dans vos paiements. Nous calculons le seuil de rentabilité pour votre situation et vous montrons le revenu à vie sous chaque scénario.
Ça dépend de votre tranche d'imposition maintenant versus à la retraite. Nous modélisons les deux stratégies avec vos vrais chiffres et vous montrons laquelle vous laisse avec plus d'argent.
Retirer de votre REER avant 71 ans peut réduire votre facture fiscale totale et éviter la récupération de la SV plus tard. Nous identifions le montant optimal de retrait chaque année.
La récupération de la SV s'applique quand votre revenu dépasse environ 90 000$. Nous modélisons votre revenu année par année et vous montrons des stratégies pour minimiser ou éviter la récupération.
Après 65 ans, vous pouvez fractionner le revenu de pension admissible avec votre conjoint. Nous calculons le fractionnement optimal chaque année pour minimiser votre facture fiscale combinée.
Il n'y a pas de chiffre unique—ça dépend de votre style de vie, emplacement, santé et sources de revenus. Nous calculons votre numéro spécifique basé sur vos dépenses, prestations RRQ/SV et revenus de placement.
Chaque pays a son propre code fiscal, ses comptes d'investissement et son système de prestations. Nous construisons chacun à partir de zéro—pas de raccourcis.
« J'ai passé des années dans des feuilles de calcul à essayer de comprendre les conversions Roth. Cet outil l'a résolu en cinq minutes. »
— Testeur bêta, Austin« Enfin quelque chose qui gère correctement la conversion REER-FERR et me montre quand ma SV est récupérée. »
— Testeur bêta, Vancouver« Le système Super est vraiment confus. J'ai hâte de voir quelqu'un modéliser correctement les règles de préservation. »
— Membre de la liste d'attente, Melbourne« Les règles de libertés de pension sont un champ de mines. Ce serait génial d'avoir quelque chose qui modélise correctement les retraits. »
— Membre de la liste d'attente, ÉdimbourgQue vous preniez votre retraite au soleil, suiviez un emploi ou rejoigniez votre famille—la planification transfrontalière est compliquée. Différentes conventions fiscales, portabilité des pensions, systèmes de santé. Nous développons le support pour 59 pays afin que vous puissiez modéliser le déménagement avant de le faire.
Nous vous informerons quand votre pays sera prêt.
Aucune prévision ne survit au contact avec la réalité. Mais l'habitude de projeter, suivre et ajuster? C'est là que réside la valeur. L'objectif n'est pas un plan parfait—c'est une meilleure conversation avec votre futur vous-même.
Mises à jour rapides au fur et à mesure. Enregistrez les revenus réels, les dépenses et les valeurs des comptes par rapport à votre plan.
Voyez où la réalité a divergé de la projection. Incident ponctuel ou tendance à corriger?
Votre projection se met à jour automatiquement. Fini les feuilles de calcul désuètes d'il y a deux emplois.
Quand vous déviez du plan, obtenez des suggestions pour vous remettre sur la bonne voie—ou mettez à jour votre objectif.
Les petites décisions s'accumulent au cours d'une vie. La bonne séquence de cotisations, une croissance fiscalement avantageuse et une stratégie de retrait intelligente peuvent signifier des centaines de milliers de dollars de plus dans votre poche.
Au cours d'une vie, optimiser dans quels comptes cotiser, croître et retirer permet au ménage canadien typique d'économiser des dizaines de milliers en impôts.
Reporter le RPC/RRQ de 60 à 70 ans augmente votre prestation de 42 %. Mais ce n'est pas toujours le bon choix. Nous modélisons votre situation spécifique.
Avec une planification appropriée dès le départ, de nombreux ménages atteignent l'indépendance financière des années plus tôt qu'ils ne le pensaient possible.
Vous pouvez commencer le RRQ dès 60 ans ou reporter jusqu'à 70 ans. Commencer tôt signifie des paiements plus petits plus longtemps; reporter signifie 42% de plus à 70 ans versus 60 ans. La bonne réponse dépend de votre santé, de vos autres sources de revenus et de vos besoins immédiats. Notre calculatrice vous montre votre prestation à vie sous chaque scénario.
Ça dépend de votre tranche d'imposition maintenant versus à la retraite. Les REER vous donnent une déduction fiscale maintenant mais vous payez de l'impôt sur les retraits. Les CÉLI utilisent des dollars après impôt mais croissent et se retirent en franchise d'impôt. Si vous êtes dans une tranche élevée maintenant, le REER gagne souvent. Si vous prévoyez des impôts similaires ou plus élevés à la retraite, le CÉLI peut être mieux.
Une fonte de REER implique de retirer de votre REER dans les années à faible revenu avant d'être forcé de convertir en FERR à 71 ans. En retirant stratégiquement, vous pouvez payer moins d'impôt total et éviter la récupération de la SV plus tard. Nos projections montrent le montant optimal de retrait chaque année.
La récupération de la SV (l'impôt de récupération) s'applique quand votre revenu dépasse environ 90 000$. Les stratégies incluent le fractionnement du revenu avec votre conjoint, le décaissement des REER avant 65 ans, l'utilisation du CÉLI pour le revenu et le timing des gains en capital. Nous modélisons votre revenu année par année pour minimiser la récupération.
Il n'y a pas de chiffre unique—ça dépend de votre style de vie, emplacement, santé et sources de revenus. Un couple en Ontario rural a besoin de moins qu'un couple à Vancouver. Nous calculons votre numéro spécifique basé sur vos dépenses, prestations RRQ/SV, pensions et revenus de placement.
Après 65 ans, vous pouvez fractionner le revenu de pension admissible avec votre conjoint, ce qui peut réduire significativement votre facture fiscale combinée si l'un des conjoints a un revenu beaucoup plus élevé. Les retraits FERR sont admissibles après 65 ans. Nous calculons le fractionnement optimal chaque année.
Nous lançons d'abord au Canada et aux États-Unis, avec l'Australie et le Royaume-Uni qui suivront peu après. Rejoignez la liste d'attente pour votre pays.
Pas de spam. Juste des mises à jour de lancement pour vos pays sélectionnés.